公积金贷款 - 鼎城区人民政府

公积金贷款

公积金贷款即指个人住房公积贷款,是由各地住房公积金管理中心,运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同,如长沙为12个月以上)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。
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办理依据: 《住房公积金管理条例》

收费标准:

不收费

办理条件:

凡在常德市住房公积金管理中心从开户之日起连续缴存住房公积金6个月以上(军队转业安置人员缴存1个月以上),申请贷款时前3个月(含)无欠缴记录,且具有完全民事行为能力的职工、个体工商户、自由职业者在常德市行政区域内购买、建造、大修自住住房时,均可申请住房公积金委托贷款;在异地缴存住房公积金的职工,户籍必须在本市(含各区县市)一年以上,在本市(含各区县市)购买自住住房的,可申请住房公积金委托贷款。借款申请人必须具备下列条件:

(一)贷款用于购买、建造、大修自住住房,其中购买期房、现房的申请贷款时间自签订合同之日起,建造、大修自住住房的申请贷款时间自审批之日起均不超过2年。

(二)缴存者家庭购买首套普通自住房,或对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存者家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住住房,最低首付比例均为20%。

(三)缴存者家庭曾有2次住房贷款的(含商业银行住房贷款)不允许再次申请住房公积金贷款。

(四)有良好的信誉,具有稳定的收入,有按期偿还贷款本息的能力。

借款人及配偶月偿还贷款能力的认定标准为:借款人及配偶月偿还贷款本息不得超过其一方月工资总额;借款人属单身的,月偿还贷款本息不得超过借款人的工资总额的50%;有其他贷款与债务的(包括为他人提供担保的贷款与债务),与住房公积金委托贷款本息合并计算;

(五)借款人同意选择本中心规定的偿还、担保方式。

(六)借款人及配偶信用卡账户状态正常。最近24个月内透支逾期不超过12次。

(七)借款人及配偶个人贷款当前逾期次数不超过3期,累计不超过12期或最高逾期不超过6期。

办理程序:

借款人提出申请→管理部对借款人进行贷前调查→召开审贷会,自受理申请之日起10个工作日内作出准予贷款或不予贷款的决定,并告知申请人→审批同意后,管理部应当与借款人签订住房公积金委托贷款合同→贷款合同签订后,借款人应当依法办理不动产抵押登记和有关担保手续出具不动产登记证明(属公积金联合担保的,无需办理抵押物登记)→管理部发放贷款

贷款额度、期限、利率及偿还

(一)贷款额度

1、贷款最高限额40万元,夫妻双方均缴存了住房公积金的,最高限额为50万元。

2、购买首套或二套住房的,住房公积金委托贷款金额不超过房屋价值(新房按售房价)的80%;大修自住住房的,委托贷款金额不超过大修费用的60%;

3、商业银行个人住房贷款转住房公积金委托贷款的,借款人结清商业银行贷款后,按住房公积金委托贷款程序申请,贷款金额不超过借款人商业银行贷款结清额且不超过住房公积金委托贷款的单户最高额度。

4、按偿还贷款能力计算贷款额度。

5、购买二手房贷款的房价认定标准为:契税价格、评估价格、购房价格三者取最低值。

贷款额度按以上方法计算后的最低值作为审批贷款额度。

6、一年期贷款标准。贷款期限在一年以内的,到期一次性还本付息的,贷款金额不得超过夫妻双方年收入总额(包括贷款到期前的住房公积金缴存额)。

(二)贷款年限

住房公积金委托贷款期限最长不超过30年,且不超过借款人法定退休时间。

(三)贷款利率

贷款利率按中国人民银行颁布的住房公积金贷款利率标准执行。贷款期限在1年以内的(含1年),实行一次性还本付息,遇法定利率调整,不分段计息;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年1月1日开始按相应利率档次执行新的利率规定。

(四)贷款归还

1、住房公积金贷款采取按月等额本息还款法;

2、借款人在申请贷款时,须提供委托银行(放贷银行)的银行卡(有公积金联名卡的用联名卡),用于收款和还款。

3、借款人每月应在规定的还款日之前将月还款额足额存入还款账户(如:6月16日发放的贷款,借款人应于每月15日前将还款金额足额存入还款账户)。

4、借款人可采取以下方式偿还贷款本息:

a、柜面还款方式。即借款人直接以现金、支票、储蓄卡、信用卡或储蓄存折到受委托银行规定的营业柜台还款;

b、委托扣款方式。即借款人与公积金管理部签订委托扣款协议,从借款人的还贷银行卡中自动扣划资金用于偿还本人住房公积金贷款;

c、公积金月对冲还贷方式。已经办理了住房公积金贷款的借款人及配偶可以申请住房公积金月对冲还贷;借款人及配偶住房公积金余额之和在月对冲还贷过程中须留足一年的还贷金额;借款人及配偶在申请办理月对冲还贷时,须授权住房公积金管理部门,按月从其住房公积金账户中自动扣划资金用于偿还本人住房公积金贷款;每月对冲还贷金额不超过借款人的月还款额,先对冲借款人的住房公积金,再对冲配偶的住房公积金。

d、公积金年对冲还贷方式。已经办理了住房公积金贷款的借款人及配偶可以申请住房公积金年对冲还贷;借款人及配偶在申请办理年对冲还贷时,住房公积金缴存须在正常状态下进行,且在申请时前12个月无连续停缴3个月以上记录;借款人及配偶每年提取还贷金额不超过借款人最近12期还款总额;提取还贷后,借款人及配偶的住房公积金账户余额之和不低于12期还款总额;先对冲借款人的住房公积金,再对冲配偶的住房公积金。

注:借款人只能在月对冲与年对冲方式中选择一种。

e、当借款人及配偶住房公积金余额大于或等于贷款余额时,借款人向管理部提出申请,可等额用于结清贷款。

5、贷款期限在一年以上的,借款人在贷款时间满一年后,可提前归还部分或全部贷款。提前归还部分贷款的,归还金额必须为2万元(含 )以上(以万元为单位)的整数(其公积金余额不能用于提前部分还款)。提前还贷手续须到申请贷款的管理部柜面办理。

特别提醒:请借款人每月按时足额偿还贷款,否则,您的个人信誉将会产生不良记录,直接记入中国人民银行征信系统,对您以后在全国所有的金融机构申请办理贷款和信用卡皆会产生严重影响。

办理资料:

(一)购买新房所需提供的资料

1、申请审批表(2份)。

2、住房公积金个人住房贷款面谈记录(临柜填写)。

3、购房合同复印件(2份)、原件。

4、申请人及配偶身份证正反面复印件(2份)、原件。

5、婚姻证明复印件(2份)、原件。(借款人未婚或离异后未再婚的,临柜填写个人婚姻状况承诺书;离婚的,需提供离婚证);

6、财政拨款单位借款人需提供财政统发工资表;企业单位借款人需提供所在单位加盖行政公章或人事(劳资)部门公章的近三个月的月工资表。个体工商户、自由职业者,提供本人及配偶最近6个月的个人收入银行流水单(须由本行政区域内的相关金融机构盖章)(2份)

注:个体工商户、自由职业者还需提供社会保险缴费凭证,也就是社会保障部门的灵活就业人员社会保险缴费凭证(2份)。

7、首付款收据复印件(2份)、原件。

8、个人征信业务授权书(临柜填写,夫妻各一份)。

9、信用报告查询申请表(临柜填写,夫妻各一份)。

10、贷款银行卡(有公积金联名卡的用联名卡)复印件(2份)、原件。

(二)购买二手房所需提供的资料

借款人除提供购买新房贷款所需资料外,还需提供:

1、契税发票复印件(2份)、原件。

2、房屋评估报告(2份)。

3、不动产发票复印件(2份)、原件。

(三)异地贷款所需提供的资料

借款人除提供购买新房贷款所需资料外还需提供:

1、异地贷款职工住房公积金缴存使用证明(2份)。

2、借款人户籍证明材料(2份)。

3、提供一名拥有常德户籍且在常德工作或生活的亲属作为联系人,并提供其身份证、户口本、联系地址、联系方式等。

办理地点:

市住房公积金管理中心鼎城管理部地址:鼎城区玉霞街道办阳明路莱茵小镇4区2楼

办理时间:

上午9:00-12:00,下午13:00-17:00

联系电话:

鼎城区管理部: 0736-7382750

办理依据: 《住房公积金管理条例》

收费标准:不收费

        办理条件:
 
        职工符合下列条件之一的,可申请提取住房公积金:
 
        1、职工购买、翻建、建造、大修自住住房的;
 
        2、职工偿还住房贷款本息的;
 
        3、职工租房的;
 
        4、职工退休的;
 
        5、职工与单位终止劳动关系或者完全丧失劳动能力的;
 
        6、职工调离常德市行政区域的;
 
        7、职工出国(境)定居的;
 
        8、职工死亡、被宣告死亡或者被宣告失踪的;
 
        9、市住房公积金管理委员会规定的其他可以提取的情形;
 
        (1)职工子女在国内普通高校就学的;
 
        (2)职工及配偶、子女,职工及配偶双方父母发生重大疾病;重大交通责任事故;重大灾害的;
 
        (3)职工缴纳房屋维修基金的;
 
        (4)职工缴纳物业管理费的。
       
        办理程序:
 
        一、职工提出申请。符合住房公积金提取条件的职工,在提取时限内持相关证明资料到所属住房公积金管理部提出申请。
 
        二、管理部窗口人员受理审核
 
        1、管理部窗口人员对资料进行审核。
 
        2、符合提取条件的,将相关信息输入到提取系统中,并进行电子档案扫描。
 
        3、对职工银行卡进行卡校验,校验职工银行卡号是否正确。
 
        三、管理部分管领导复审审核。
 
        1、管理部分管领导对每笔提取业务的档案资料和提取系统中录入的信息进行复核。
 
        2、符合提取条件的,到提取系统中审批通过。
 
        四、提取资金支付。提取支付令发送给资金核算科,由财务人员支付到个人银行卡。
 
        办理资料:
 
        职工符合提取条件申请提取住房公积金的,应在提取时限内向住房公积金管理中心(管理部)提交基本资料和提取证明资料。
 
        (一)基本资料:
 
        1.职工本人居民身份证原件及复印件,涉及夫妻关系的还需提供配偶的居民身份证、结婚证或者户口本原件及复印件;委托他人办理的,还需提供受委托人的居民身份证、委托书原件及复印件;
 
        2.职工本人一类银行卡。
 
        3.《常德市住房公积金提取审批单》(一式两份)
 
        (二)职工根据不同提取条件,还应在提取时限内提供不同的证明资料:
 
        办理时限:
 
        现场审核通过的,应当场办结;未通过的,最迟应在2个工作日内告知原因。

办理地点:

市住房公积金管理中心鼎城管理部地址:鼎城区玉霞街道办阳明路莱茵小镇4区2楼

办理时间:

上午9:00-12:00,下午13:00-17:00

联系电话:

鼎城区管理部: 0736-7382750

办理依据: 《住房公积金管理条例》

收费标准:不收费

        办理条件:
 
        (一)缴存对象
 
        凡在我市行政区域内具备完全民事行为能力的下列人员(男性未满60周岁,女性未满55周岁)均可申请缴存住房公积金并享受《住房公积金管理条例》及相关文件规定的权利。
 
        1、个体工商户;
 
        2、自由职业者(灵活就业人员)。
 
        二、缴存条件
 
        1、个体工商户申请缴存住房公积金应符合下列条件
 
        ①经营时间:以工商营业执照批准的时间为起始时间,经营时间必须在一年以上;
 
        ②经营场所:常德市行政区域范围内;
 
        ③申请人还需持近6个月经营完税发票或减免税证明。
 
        2、自由职业者(灵活就业人员)开户缴存应符合下列条件:
 
        ①户籍必须在常德市行政区域范围内;
 
        ②须在本行政区域内的社会保障部门缴纳了最近连续6个月以上的社会保险。
 
        办理资料(包括新开户单位及个体工商户、自由职业者):
 
        (一)新开户单位需要准备的资料
 
 
 
        3、统一社会信用代码证书或者企业营业执照副本或者事业单位法人证书复印件1份
 
注:表1、2可在常德市住房公积金网站下载专区进行下载。所有资料需加盖单位公章。
 
        (二)个人缴存者应当提供下列材料办理缴存登记和开户手续。
 
 
        2、本人身份证原件及复印件;
 
        3、个体工商户提供营业执照副本原件及复印件;
 
        4、个体工商户提供近6个月经营完税发票或减免税证明原件及复印件;
 
        5、自由职业者(灵活就业人员)提供本行政区域内最近连续6个月的社会养老保险缴费凭证原件及复印件;
 
 
        办理流程:
 
        1.开户申请(新单位开户,个体工商户及自由职业者开户)。
 
        2.管理部工作人员对申请材料进行审核录入。
 
        3.管理部工作人员扫描资料。
 
        4.资料归档

办理地点:

市住房公积金管理中心鼎城管理部地址:鼎城区玉霞街道办阳明路莱茵小镇4区2楼

办理时间:

上午9:00-12:00,下午13:00-17:00

联系电话:

鼎城区管理部: 0736-7382750